Recevoir des paiements

Ce dossier s’adresse surtout à ceux d’entre vous qui gèrent un business en ligne, sous forme d’une boutique e-commerce, ou d’un service en ligne. On n’oublie pas les auto entrepreneurs de tout bord, les artisans, les maisons d'hôtes et toutes les formes d’entrepreunariat “physique” qui ont aussi une présence en ligne et besoin de se faire payer par leurs clients avec facilité et flexibilité.

Dans notre société en pleine mutation, il n’est plus obligatoire d’avoir recours aux acteurs traditionnels pour gérer son système d’encaissement. Il y a peu de banques qui offrent aux particuliers ou aux jeunes entreprises la possibilité d’encaisser des paiements de manière simple. Des garanties importantes sont souvent exigées et les solutions sont parfois lourdes et coûteuses à mettre en place et à rentabiliser pour des projets trop jeunes pour se le permettre.

Recevoir des paiements

Acceptez les cartes bancaires pour encaisser vos clients

Les consommateurs toujours plus exigeants (nous le sommes tous) estiment de nos jours que les petits commerces qui n’acceptent pas la carte bleue ne sont pas à la page et sont peu soucieux du service client. Et il n’y a plus d’excuses. Avoir recours à un TPE (terminal de paiement électronique) dont la location coûte cher et payer des commissions mensuelles aux banques peu importe le montant des transactions n’est plus une obligation ! Cela ne date pas d’hier, il y a déjà 2 voir 3 ans qu’il est possible de connecter des lecteurs de cartes bancaire à son smartphone pour s'affranchir du TPE.

Les économies réalisées par rapport aux solutions monétiques des banques peuvent être conséquentes en fonction de l’activité exercée. Il n’y a plus de frais fixes répétitifs, les tarifs sont clairs et transparents, on ne paie qu’un pourcentage de commission sur le montant que l’on encaisse. Il n’est plus indispensable d’ouvrir un compte bancaire professionnel et cela avantage les professionnels en mobilité, comme les chauffeurs de VTC, les artisans et les vendeurs à domicile en statut de VDI. 

Avant de choisir un service, il faut vérifier qu’il dispose bien de la certification PCI DSS, qui est le standard de sécurité des données dans l’industrie des cartes de paiement. Alors pour vous faire un rapide comparatif des solutions existantes et à venir, voici les différents acteurs qui révolutionnent le paiement. Un des plus connus dans le secteur des transactions en magasin payées par smartphone et qui fonctionne depuis un moment aux Etats Unis, au Japon, au Canada et en Australie, c’est Square. Il vient de se lancer à Londres cet été. Il faudra surveiller l’évolution de la régulation autour du Brexit pour savoir si Quare sera autorisé à étendre ses services au reste de l’Europe. 

En attendant, pas de panique, il y a d’autres acteurs, tout aussi performants qui sont déjà utilisés en France. Notamment iZettle et SumpUp, qui vient de fusionner avec un troisième acteur, Payeleven. Il est difficile de départager ces 2 gros acteurs qui se partagent le marché des TPE mobiles pour smartphones. Ils proposent des petits lecteurs qui acceptent toutes les cartes bancaires en connection 3G/4G ou wifi. Les tarifs sont très compétitifs par rapport à une solution bancaire classique. Pour les départager, il vous faudra estimer votre chiffre d’affaires. Si vous prévoyez d’encaisser au maximum 10 000 € par mois par carte bancaire, alors la tarification fixe de SumUp qui prélève 1,75 % de commission vous conviendra. Sinon, il vaut mieux opter pour iZettle, dont la tarification est plus souple et mieux adaptée à de plus gros volumes d’encaissement. Ce qui pourra également faire la différence et qui est un critère personnel, concerne les applications sur mobile et tablette ainsi que les logiciels qui apportent des statistiques, des données comptables et la gestion du personnel.

Optimiser les paiements en ligne de vos clients

Solutions de Paiement en ligne

Le leader incontesté est Stripe. Cette fintech vient de lever 150 millions de dollars pour atteindre une valorisation de 9,2 milliards de dollars et a ouvert des bureaux à Paris en juin dernier. Stripe doit son succès à une grande simplicité d’utilisation, il vous est rapidement possible de mettre en place un système fiable et performant de paiement par carte sur une application mobile et un site web. Quand vous développez un site e-commerce, la partie de la gestion du paiement est souvent fastidieuse et vous n’avez souvent pas de temps à perdre avec les banques, alors Stripe s’en occupe pour vous et vous permet en quelques heures d’intégrer leur module logiciel à votre site. Il vise à détrôner le bien connu Paypal en devenant la nouvelle référence du paiement en ligne. Pour se rémunérer, Stripe prélève une commission sur chaque transaction sur la base de 1,4 % + 25 centimes d’euro fixes, avec un tarif dégressif en fonction du volume. Vous percevez le paiement par virement sous 2 jours, en ayant la possibilité d’accepter les bitcoins ou le système Alipay pour mieux vendre en Chine. L’entreprise vient de lancer son service en France cette année et poursuit son expansion en développant notamment Radar, un nouveau service de détection des paiements frauduleux.

Sachez qu’il existe également un acteur français, Lemon Way, qui est très convaincant sur le paiement en ligne adapté au e-commerce, aux marketplaces et au crowdfunding. La plateforme de financement participatif Lendix en a fait son partenaire de paiement. Lemon Way est la première fintech française en nombre de comptes, affichant plus de 2 millions de clients au début de l’été 2016. On surveillera également le développement (ou le rachat éventuel) de services comme Mangopay, Braintree, Adyen et Hipay. Les critères de différenciation se feront notamment sur le nombre de moyens de paiement acceptés, la couverture géographique et la notoriété. Comme dans de nombreux domaines de la fintech, il faut donner le temps aux acteurs de se démarquer et au secteur de se concentrer pour une meilleure lisibilité de la part des utilisateurs.

Gestion des abonnements

Pour gérer le paiement de vos abonnements, nous vous recommandons SlimPay. Cette startup française a vraiment fait ses preuves puisqu’elle a connu une croissance de ses revenus entre 2011 et 2014 de 4 068 %... Son secret de réussite ? Elle propose une solution technologique de prélèvement automatique, ou pour le dire autrement, de paiement par compte bancaire, pour les entreprises qui facturent leurs clients de manière régulière, sous forme d’abonnement mensuel par exemple. Le client n’a plus besoin d’avoir recours à l’envoi postal, il renseigne directement son IBAN sur votre site et le valide par un code reçu par SMS. Cela vous permet de fidéliser votre client et de maximiser vos revenus pour une solution d’abonnements car le paiement par carte bancaire est plus adapté à l’achat unitaire, une carte arrive à échéance et peut être périmée.

En plus, il est vrai que nous sommes davantage dans une ère de l’usage et moins de la possession donc les paiements se font de plus en plus par abonnement. Le paiement par abonnement présente également l’avantage de supprimer les intermédiaires bancaires dans la transaction. En plus de leur formule pour les grandes entreprises, SlimPay a récemment lancé sa gamme adaptée pour les startups et les PME gérant moins de 500 transactions mensuelles, avec des tarifs attractifs : 1,50 % de commission sur la transaction et 29 € de frais mensuels. Autre spécialiste du paiement par prélèvement, Gocardless est une startup londonienne qui a levé près de 13 millions de dollars en début d’année. Elle compte parmi ses clients des entreprises connues comme Tripadvisor, la Fourchette et Habitat. Pour faire votre choix, les spécificités de votre activité et les progrès mis en oeuvre par ces 2 acteurs pour se différencier et apporter des garanties sur la sécurité entreront en ligne de compte.

Facilitez vous la gestion de vos fluxs financiers

Depuis le vote de la nouvelle loi travail, l’heure est à la dématérialisation des feuilles de paie. Certains acteurs de la fintech se sont mis sur ce créneau de la fiche de paie en ligne, on vous présente la plus convaincante en France. Payfit a levé 5 millions d’euros cette année et compte Xavier Niel et The Family parmi ses investisseurs. Elle revendique pour le moment près de 250 clients et elle est bien partie pour faire de l'ombre à d’autres acteurs qui se sont placés sur ce marché : Numeria, Nibelis et Cegid. Pour 10 € par fiche de paie, Payfit s’occupe de tout : la génération de la fiche de paie, le paiement du salarié et la déclaration et le paiement des cotisations sociales. Ce service est particulièrement adapté aux entrepreneurs qui n’ont pas le temps, l’envie ou les connaissances nécessaires à la gestion des fiches de paie de leurs salariés.

Pour aller plus loin, Anytime est une jeune fintech se spécialisant dans la gestion en ligne d’un compte bancaire pour les professionnels. Les particuliers peuvent aussi profiter des ses services mais face à de nombreux acteurs compétitif sur ce segment, la fintech s’est recentrée vers les professionnels pour combler un manque d’offre vraiment adaptée. Elle permet d’obtenir un RIB pour payer et être payé, une carte marstercard pour payer et retirer de l’argent, un terminal de paiement pour encaisser ses clients (à travers un partenariat avec SumUp que vous avez découvert plus haut dans cet article) et une application pour faciliter la gestion des frais professionnels. L’ouverture de compte se fait vraiment facilement avec aucune condition de chiffre d’affaires ni de dépôt minimum. Nous vous tiendrons informés de l’évolution de cette startup prometteuse qui compte proposer à partir de l’année prochaine, des services supplémentaires comme la possibilité d'encaisser un chèque, l’achat de devises, l’accès au crédit et aux découverts, l’affacturage et la création de votre société clé en main.